贷款年利率超过多少不合法？
在金融市场中，贷款年利率是借款人关注的重要指标之一。然而，并非所有的高利率都是合法的。那么，贷款年利率超过多少就可能触犯法律呢？本文将为您详细解析这一问题。
一、贷款年利率的合法范围
根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国贷款通则》，贷款年利率的合法范围如下：
1. 中国人民银行规定的基准利率以内：中国人民银行会定期发布基准利率，贷款年利率不得高于此基准利率。
2. 中国人民银行规定的浮动范围以内：贷款年利率可以在基准利率的基础上浮动，但不得超过中国人民银行规定的浮动范围。
二、超出合法范围的贷款年利率
若贷款年利率超过中国人民银行规定的基准利率和浮动范围，则可能构成不合法的贷款。以下是一些可能触犯法律的情况：
1. 高利转贷：借款人将高利贷出的资金再次转贷，利率超过法定上限。
2. 非法集资：通过发放高利率贷款，非法吸收公众存款。
3. 暴力催收：采取暴力、威胁等手段，强迫借款人支付高额利息。
三、案例分析
案例一：某借款人通过民间借贷平台获得了一笔贷款，年利率高达36%。根据我国法律规定，该贷款年利率超过中国人民银行规定的基准利率，属于不合法贷款。
案例二：某公司通过发行高利率债券，非法吸收公众存款。该公司通过高利率吸引投资者，实际利率远超法定上限。此行为涉嫌非法集资，触犯了我国法律。
四、总结
贷款年利率超过多少不合法，关键在于是否超过中国人民银行规定的基准利率和浮动范围。借款人在签订贷款合同时，应仔细阅读合同条款，确保利率合法。如发现高利贷、非法集资等违法行为，应及时向有关部门举报。
